Võlablogide vajalikkusest ja Perekooli foorumist

No tere jälle, Perekooli käod (ei, see ei olnud halvustavalt mõeldud - Perekooli foorumis on lihtsalt anonüümsena postitamise-kommenteerimise võimalus ja see peidetakse "Kägu" varjunime taha). Tundub, et võlablogid on hakanud vaikselt ka seal ilma tegema. Eile õhtul algatati lausa eraldi teema võlablogide vajalikkusest ja mõttekusest. Et kellele ja miks siis neid kirjutisi ikkagi vaja on. Eks arvamusi on muidugi erinevaid ja ega see Perekooli foorum ju oma olemuselt kuidagi Delfi kommentaariumist ei erine. Inimesed saavad mõnuga oma halba tuju ja muid emotsioone anonüümselt välja elada. Nähvata on ju alati mõnus, eks ole! Loomulikult on väga ohtlik tee siinkohal üldistusi tegema hakata - kahtlemata on nii Delfis kui ka Perekoolis siiski ka posiitivseid, toredaid ja empaatilisi inimesi.
Teema ise on siin - https://foorum.perekool.ee/teema/volablogid-kellele-ja-miks/
Sisuliselt tahan ma siit välja võtta vaid ühe vastuse kogu sellele teemale. Mulle väga meeldib see vastus ja see võtab ääretult kenasti kogu selle vajaduse ja põhjuse kokku. Aitäh sulle, kallis Kägu, kes sa võtsid vaevaks selle vastuse kirjutada! Siia ei olegi vaja rohkem mitte midagi lisada. Sisuliselt täiuslik.
"Teemaalgatus on täpselt see põhjus, miks selliseid blogisid peab pidama ja milleks nad kasulikud on. Kui inimene häbeneb oma probleemi, siis ta varjab seda, püüab teha nägu, et seda ei eksisteeri. Võlahäbi. Häbenedes tehtud valesid otsuseid, tehakse järjest uusi ja uusi, selleks, et neid esimesi varjata. Laenumaksetega hätta sattudes võetakse järgmine laen, selle asemel, et minna võlanõustamisele, rääkida lähedaste ja tuttavatega lahenduste leidmiseks. Häbi on ju.
Kõigist sellistest teemadest avalikult rääkimine, näitamine, et tegelikult saab sellest august välja, julgustab teisi võlglasi. Näed, ei olegi ainuke, kes nii lollisti on käitunud. Võibolla võlg ei olegi maailma lõpp ja olukorrast on väljapääs. Lisaks praktilised näpunäited.
Need võlglased, kes neid blogisid peavad, kasutavad neid kui alkohoolik oma AA tugigruppi. Lihtsam on pidada oma lubadusi, kui need on avalikult välja öeldud, kui teised elavad kaasa ja toetavad."

Juriidilised nüansid Kreditexi näitel

Järgnev lugu on olnud üks üsna pika vinnaga lugu. Selle laenufirma käitumine on olnud üsna veider, aga kokkuvõttes tundub, et enamasti siiski seaduseid järgiv. Kõik oma kahtlused olen ma tänaseks nii tarbijakaitse kui ka finantsinspektsiooniga läbi arutanud ja lõpuks olen saanud ammendavad vastused ka krediidiasutuselt endalt. Sellele loole olen paaril korral oma eelnevates postitustes ka vihjanud, kus olen maininud, et ühe firmaga on üsna segased lood.

Nagu ikka, igasuguste lugude puhul on hea alustada algusest või isegi natuke eestpoolt.

Kunagi paar aastat tagasi võtsin ma ühe kiirlaenu sellisest firmast nagu Express Credit, mis tegutses tollal ekspressraha.ee kaubamärgi all. Kõik oli korrektne, isikutuvastus sai nende kontoris ära tehtud, raha laekus kenasti kontole. Laenu maksin aja jooksul ilusti tagasi ja leping sai lõpetatud. Nüüd eelmise aasta jaanuaris oma uute laenude saamise tuhinas tuli taaskord mõte neilt laenu võtta (oli vaja ju paar panust ruttu teha) ja avasingi nende kodulehe. Kuid seal oli ootamatu tekst, et ekspressraha ja Kreditex on ühinenud ja nüüd tuleb Kreditexi poole pöörduda. Kreditex on tegelikult klassikaline ühisrahastusportaal, umbes samasugune nagu Bondora või omaraha ehk siis laenu annavad tegelikult teised inimesed ja Kreditex lihtsalt vahendab seda üsna räige intressi ja kõrge KKM-iga. Igal juhul - mõeldud, tehtud. Laenu ma neilt sain. Aga kogu see protsess ja hilisem asjaajamine on olnud tavapärasest erinev. Esiteks ei sõlmi Kreditex teiega ametlikult laenulepingut. Sisuliselt käis kõik e-maili teel. Nemad saatsid pakkumise, tutvustasid tingimusi, mina teatasin, et sobib. Aga reaalset allkirjastamist ei toimunudki. Ootamatult oligi see rahasumma mul järsku pangakontol. Ja tuleb välja, et nii ongi korrektne. Krediidilepingut ei pea ilmtingimata allkirjadega kinnitama. Isegi, kui kokkulepe oleks sõlmitud telefoni teel, ikka oleks kõik korrektne olnud. Sisuliselt kinnitab laenuvõtja lepingus sätestatud tingimusi sellega, et ta võtab selle raha vastu, mis talle kantakse. Kui ma seda 14 päeva jooksul tagasi ei kanna, siis ongi leping sõlmitud. Lisaks tekitas hiljem minus kahtlusi ka see, et ma ei teinud Kreditexi juures mitte mingit isikutuvastust. Aga taaskord kõik korrektne - kuna ekspressraha laenu võttes ma seda tegin ja Kreditex omandas kõik andmed, siis jällegi mingit rikkumist siinjuures ei olnud.

Aga selle kõigega ei olnud see lugu muidugi veel lõppenud. Huvitavamaks kiskus olukord nüüd novembris, mil sõbra käest pensionirahade tagatisel laenu sain. Ma otsustasin Kreditexi laenu ennetähtaegselt osaliselt ära maksta. Tegin vastava avalduse, et soovin oma laenu põhiosa jääki vähendada 2000 EUR peale. Natuke läks küll aega, nad tunnistasid, et see on üsna ebatavaline soov, aga lõpuks leiti lahendus. Mulle anti teada, et tehniliselt kustutavad nad siis selleks vana laenu ära ja avavad uue laenulepingu. Hästi, sobib. Saadeti reaalne pakkumine. Andsin teada, et sobib küll ja jäin ootama allkirjastamist. Vahepeal tuli ka ametlik kiri, et vana leping on kustutatud ja neil minu ees nõudmisi pole. Seejuures olin ma vahepeal ära unustanud, et esialgset lepingut ma ju ei allkirjastanud ametlikult. Nii see aeg siis tiksuma hakkaski. Käisin pea ülepäeva ka nende iseteeninduses piilumas - uuest lepingust ei olnud ei kippu ega kõppu. Kuna mul on aga neid lepinguid üsna palju, siis ühel hetkel praktiliselt unustasin (või tahtsin unustada) kogu selle Kreditexi saaga üldse ära. Kuniks saabus mu postkasti (õnneks e-mailile) ootamatu kiri - mul on Kreditexi laen 4 päeva võlgnevuses: millal ma ära maksan? Läksin siis selle peale taaskord iseteenindusse, lepingust polnud endiselt jälgegi - iseteeninduse kohaselt puudusid mul Kreditexi ees rahalised kohustused. Nii algaski siis taaskord kirjade vahetamine, mis päädis järgmise veidra asjaoluga, mis sedapuhku aga ka kontrollitult ja kinnitatult ebaseaduslik. Nimelt selgus, et nad olid nende nelja päeva eest mulle arvestanud 41 senti viivist, mis aga oli minu mõistuse järgi kordades rohkem, kui minu arvutuskäik näitab. Nii selguski tõsiasi, et Kreditex arvestas ja arvestab viivist ka intresside pealt. Nad ise muidugi rõõmsasti esimese hooga seda tõestasid ka oma kirjas, et see on neil täitsa teadlik tegevus. Tsiteerin: "Viivise arvestus toimub iga viivitatud päeva eest õigeaegselt tagastamata laenumaksest (ehk 86,53 eurot Teie laenulepingu puhul). Kui võtta arvesse, et laenumakse tasumisega Teil oli viivitatud 4 päeva, siis arvestuskäik on samuti lihtne: 86,53 eurot * 0,119% * 4 päeva ehk 0,41 eurot." Loomulikult ei läheks neil kohtus läbi ka see viivisemäär (0,119% päevas), aga see ei ole selle postituse teema. Selle kohta esitasin loomulikult koheselt kaebuse eelmainitud riigiametitele (FI ja TTJA) ning sain väga konkreetse vastuse. "Vastavalt võlaõigusseaduse (edaspidi VÕS) § 113 lõikele 6 ei ole viivist lubatud nõuda intressi, sealhulgas viivise, ega muu raha kasutamise tasu maksmisega viivitamise korral. Sellest võlgniku kahjuks kõrvalekalduv kokkulepe on tühine." Andsin sellest ka Kreditexile teada. Nende reaktsioon oli nende meelest üsna õilis. Vabandati, et tegemist oli inimliku eksitusega ja nad kustutasid vastutasuks mu viivise. 41 senti! Sellega siis antud juhul see lugu ka lõppes. Sain veel noomituse ka Kreditexilt, et edaspidi võiksin ma ikkagi hoolikam olla ja oma makseid õigeaegselt tasuda. Et siis ei tule viivistega üldse tegemist teha. Ilmselgelt ei usu ma seda "kogemata ja inimliku eksituse tõttu" juhtunud arvestust. See on kindlasti nende teadlik praktika. Kui ma nüüd meenutan üht oma eelmist postitust - siis juba siin olen ma Kreditexi kohta kirjutanud järgmist: "Kreditex, võlas alates 13.11.2020. Ühtegi meeldetuletuskirja või muud moodi kontakti pole olnud, kuid 5-eurone leppetrahv on ometigi arvestatud. Lisaks ka 1,41 EUR eest viiviseid, mis on arvestades mu kuumakset (150 EUR) ja selle sees olevat põhiosa 58 EUR, kindlasti seadusevastaselt liiga suur." Seega, juba siis toimus see viivise arvestamine kindlasti ka intresside pealt, aga kuna tollal oli mul oluliselt suuremaid probleeme, siis jätsin sellega jauramata. Ja nii see jäigi.

Mida siis kokkuvõttes öelda? Lihtsalt seda, et jälgige, kuidas teiega suheldakse ja kuidas reaalselt viiviseid arvestatakse. Lisaks teadke, et laenulepinguid ei pea ilmtingimata korrektselt allkirjastama, selleks et need kehtivad ja jõustunud oleksid. Lisaks tuleb välja ka asjaolu, et iseteeninduses olevad andmed ei pruugi kõigi firmade puhul olla reaalsusega kooskõlas (ma isegi ei tea, kas peaks ehk selle kohta ka täpsemalt uurima; kui poes on väljas üks hind ja kassas selgub teine hind, siis minu teada peab pood müüma mulle kauba saalis olnud hinnasildi järgi - ei tea, kas laenulepingutega peaks ka samamoodi olema).

Blogi statistika, jaanuar 2021

Enne, kui uue kuu postituste juurde minna, tuleb jaanuar lõplikult kokku võtta. Seekord siis võtan luubi alla blogiga seonduva statistika. Üldises plaanis olid külastatavuse ja blogiga seonduvate rahanumbrite näitajad järgmised (võrdlusena ka november ja detsember). 

Nagu näha, siis rekordeid see kuu ei purustanud ja teatud mõttes on toimunud ka taandareng. Reklaamirahade osas ei saagi siin adekvaatseid hinnanguid anda, sest tegelikkuses pole siiani mitte ükski terve kuu osas täie funktsionaalsusega olnud. Ka jaanuaris oli see süsteem piirangutevaba vaid ligikaudu 2 nädalat. Siin tabelis välja toodud summa 75,42 EUR on siis Google poolt kinnitatud summa, millest on juba invalid trafficu kahtlustusega klikid maha arvestatud. See on see summa, mida võin reaalselt oma pangakontole oodata (kui just enne 24.02 kontot ei suleta).

Bondora ülekannete osas oskan endiselt vaid suurest tänulikkusest ohata. 

Ma ei suuda siiamaani uskuda, et endiselt leidub inimesi, kes usuvad minusse selliselt, et peavad vajalikuks need eurod teele panna. Kogu südamest ütlen teile aitäh! Suur suur aitäh kõigile lugejatele kogu selle toetuse eest, mida te nüüdseks juba sisuliselt 5 kuud (4. veebruaril saab esimesest postitusest just nii palju aega mööda) olete mulle andnud!
Homme aga juba taas sisulisemad teemad. Püsige lainel!

Vaimne tasakaal pidevas stressiseisundis

Eilne reklaamide piiramine tuletas mulle taas meelde, kui habras kogu see mu kaardimajake on. Vaimselt on väga lihtne liikuda ülesmäge. Ka samal tasandil liikumine on täiesti okei tunne, kui see ei kesta liiga pikalt ning kui eesmärgid on veel kaugel. Aga kui inimene on pidevas stressiseisundis, siis on igasugused tagasilöögid ja eelnevale platoole kukkumised kuidagi eriliselt valusad ja rasked. Tooksin siinkohal võrdluseks hetke, kui kiirustate kuhugi - no näiteks lennukile. Olete juba taksos, poolel teel lennujaama, kui järsku avastate, et teil on midagi väga olulist koju jäänud. Üsna frustreeriv emotsioon, kas pole?
Umbes midagi sellist tabas siis mind ka eile. Kuigi alguses püüdsin seda mõistusega võtta ja sisendasin endale, et see on ju kõigest 150-200 EUR kuus, mis võib kaduma minna, siis hing ei jätnud rahule mind. Ma olin tõeliselt löödud sellest jamast. Alles ma olin selle võitluse võitnud ja kõik paika saanud ja lisaraha tiksus 6-7 EUR iga päev. Ja nüüd on see jälle katki. Võidelda uuesti neid samu võitlusi, mida ma juba kord võidelnud olen. Alustada uuesti otsast peale. Oeh, see on tegelikult nii raske.
Aga olgu, mis seal ikka. Tuleb üle olla sellest. Ega see masetsemine siin midagi ei aita. Aga sain oma mõtted ja emotsioonid siia kirja pandud, ehk hakkab päeva peale kergem - eks seegi ju üks kogu selle bloginduse eesmärke. Õhtul väike füüsiline trenn ka ees ootamas ja küllap toibun peagi.
Järjekordne kuu on siis taas mööda saanud. Selle aasta esimene. Iga kuu, iga aasta, iga nädala või miks mitte ka iga päeva alguses on hea justkui alustada uue vaimsusega. Jätta kõik eelneva perioodi halvad sündmused ja valikud selja taha ja proovida nüüd uuesti, paremini. Samas võttes kaasa kõik, mis sai hästi tehtud ja seda jätkata. Vaimsus, enese motiveerimine, rahulolu - just need on need jõud, mis peaksid aitama raskustest üle saada. Loomulikult on võimalik end rasketes olukordades ka täielikult mobiliseerida probleemi lahendamisele ja unustades kõik rõõmud ja elule särtsu andvad asjaolud (jah, ma vihjan hetkel sulle, Võlglase Päevaraamat), aga see ei saa olla kuigi jätkusuutlik. Inimene põleb ereda leegiga läbi niimoodi, kui ta näeb muudkui ränka vaeva ja end korrakski vabaks ei lase. Inimene ei ole teras, kes lõputult järgi annaks. Ühel hetkel teeb see pinge inimese lihtsalt katki. Ja siis pole enam mitte mingit tolku sellest meeletust eneseohverdusest. Lõõgastumine on ääretult vajalik kõigile ja seda enam neile, kes elavad pidevas stressis. See ei pea olema midagi hinnalist või kallist. Mine kasvõi lihtsalt õue, tee üks rabamatk või jäine talisuplus. Või võta ette mõni youtube video koos hingamisharjutustega (üks mu hea sõber viis mind Wim Hofi meetodite juurde ja pärast üht tunniajalist seanssi tundsin end juba palju paremini). Luba endale kasvõi kord kuus midagi paremat süüa, see 10-15 EUR mis sa sellele võibolla kulutad on oluliselt parem investeering kui see püüd iga vaba sent võlgadesse matta. Taaskord tuleb mõista pikaajalise ja lühiajalise mõtteviisi erinevusi. Võlaorjusest vabanemine on väga, väga pikaajaline protsess ja seda ei alistata kiiresti. See võtab aega ja see nõuab pikaajalisi plaane. Vaimselt murdunud inimene ei suuda enam teha tööd ja ammugi ei suuda enam maksta ka oma kohustusi. Vaimne tasakaal ja pingete maandamine, probleemide unustamine kasvõi tunniks-paariks on selle protsessi juures lihtsalt nii eluliselt olulised. Võiks öelda isegi, et vaimse murdumise ennetamine ja ärahoidmine on tegelikult lihtsam ja valutum kui hiljem sellest murdunud inimesest taas teovõimeline inimene tagasi luua. Hoidke ennast!

Jälle see reklaamipiirang!

See juhtus taas! Mulle pandi taas Google poolt reklaami näitamise piirang peale. Ja seekord oli teadaanne natuke detailsem ja sain aimu, milles tegelikult asi võib olla. Ma loodan, et ma selle teadmisega nüüd hiljaks pole jäänud ja saan ehk taas reklaamid täisfunktsionaalsuse peale millalgi. Ja mis kõige hullem - loodetavasti ei panda mu AdSense kontot nüüd igaveseks kinni.
Aga olgu, nüüd asjast.
Põhjus on selles, et blogilugejate seas leidub inimesi, kes reklaamidele klikkimisega hoogu satuvad. Ehk siis Google robotid ja monitoorivad süsteemid püüavad selle üsna ruttu kinni, kui inimene tuleb mu lehele ja klikkab 5 minuti jooksul 7 reklaami peale. Ilmselgelt ei ole see enam ju tegelikult loomulik käitumine ja radaris lähevad punased tulukesed põlema. Siin ongi oluline mõista, et kogu see reklaamindus ei ole niisama tasuta vedelev raha. See on raha, mille reklaamitellijad kinni maksavad (nemad maksavad Google'ile iga kliki eest x senti, mille pealt Google võtab oma osaluse ja ülejäänu jääb siis selle lehe haldajale, kuskohast klikk tehti). Ja ilmselgelt vastutab Google ka reklaamitellijate ees, et kõik klikid oleksid võimalikult kvaliteetsed ja autentsed, tehtud tegelikust huvist toote või kampaania vastu.
Siinkohal olekski mul palve kogu südamest - kui ühel hetkel reklaamid loodetavasti taastuvad, siis palun ärge tehke ühe lehekülastuse ajal rohkem kui 2-3 klikki. Ja palun klikkige võimalusel tõesti ennekõike sellistele reklaamidele, mis teile tegelikult ka huvi võiks pakkuda. Aitäh tähelepanu eest!
Aga suures plaanis siiski pole hullu. Eks sellised tagasilöögid on esmaemotsiooni pealt üsnagi demotiveerivad, aga tegelikkuses ei ole see võimalik rahaline kaotus siiski nii meeletult suur, et määravalt hukatuslikuks saada. Seda kõike tulebki võtta lihtsalt võimaliku lisaboonusena. Võitlus jätkub!